Aprire un conto corrente personale in Serbia da non residente

Chi può aprire un conto da non residente

Per la banca è non residente chi non vive in Serbia. Le banche serbe aprono conti personali sia a cittadini stranieri sia a cittadini serbi che abitano all'estero. Il conto può essere in dinari serbi (RSD) e in valuta estera, quasi sempre in euro.

La banca vuole capire che legame avete con la Serbia, perché è questo a spiegare perché chi vive all'estero ha bisogno di un conto qui. I motivi più frequenti sono questi.

• Siete proprietari di un appartamento o di una casa in Serbia, o state per acquistarli
• Dovete pagare utenze, spese condominiali e imposta sugli immobili
• Incassate un affitto da un immobile in Serbia
• Ricevete una pensione o altri redditi dalla Serbia
• Sostenete economicamente familiari che vivono in Serbia

I documenti che le banche chiedono di solito

Ogni banca ha il suo elenco, ma la sostanza è simile ovunque. Le richieste derivano soprattutto dalla legge serba sulla prevenzione del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo, che obbliga la banca a sapere chi è il cliente e come userà il conto.

I documenti non redatti in serbo possono richiedere una traduzione giurata di un interprete giudiziario serbo. Chiedetelo alla banca prima di partire: la traduzione mancante è una delle ragioni più comuni per cui serve una seconda visita.

Per i documenti pubblici italiani, in base alla convenzione bilaterale del 1960 tra Italia e Jugoslavia sull'assistenza giudiziaria, tuttora applicata, l'apostille non è necessaria. Nella pratica molti la fanno apporre comunque, per evitare discussioni allo sportello.

• Passaporto in corso di validità (alcune banche chiedono anche un secondo documento d'identità)
• Prova dell'indirizzo all'estero, ad esempio una bolletta o un estratto conto recente
• Codice fiscale estero e paese di residenza fiscale
• Una breve spiegazione dello scopo del conto
• Documenti sull'origine dei fondi: contratto di lavoro, buste paga, provvedimento di pensione, contratto di vendita
• Documenti che dimostrano il legame con la Serbia, come l'estratto catastale dell'immobile o un contratto di locazione

Scopo del conto e origine dei fondi

È la parte che più spesso decide i tempi. La banca deve capire perché vi serve il conto, quanto denaro vi transiterà e da dove arriva. Risposte generiche, come «per uso generale», portano quasi sempre ad altre domande.

Una buona risposta è breve e concreta. Ad esempio: «Ho un appartamento a Belgrado. Su questo conto incasserò l'affitto mensile e da qui pagherò le utenze e l'imposta sugli immobili. I miei fondi provengono dallo stipendio che percepisco in Germania.» La spiegazione va accompagnata da documenti, come l'estratto catastale dell'appartamento e le ultime buste paga.

Ogni banca applica le proprie regole e decide in autonomia se aprire il conto. Non è tenuta ad accettare chiunque. Una pratica ordinata e coerente non garantisce il risultato, ma elimina le cause di ritardo più frequenti.

La procedura, passo per passo

Le banche identificano i non residenti di persona in filiale, quindi va messo in conto un viaggio in Serbia. L'apertura a distanza non è la regola per i non residenti. Se il soggiorno è breve, preparate tutto prima, così il conto può essere aperto durante quella visita, se la procedura della banca lo consente.

• Definire lo scopo del conto e raccogliere i documenti
• Sistemare traduzioni ed eventuali apostille prima della partenza, se la banca le richiede
• Fissare un appuntamento in una filiale che lavora con clienti non residenti
• Presentarsi di persona: la banca vi identifica e compila con voi il suo questionario
• Firmare il contratto di conto e chiedere carta di pagamento e home banking
• Effettuare un primo versamento per attivare il conto

Gli errori più comuni

La banca controlla il conto anche dopo l'apertura. Se l'operatività cambia molto, ad esempio con importi ben più alti di quelli dichiarati, può chiedere nuovi documenti o chiarimenti. A queste richieste conviene rispondere subito.

• Presentarsi con il solo passaporto, senza prova dell'indirizzo né codice fiscale
• Indicare uno scopo generico che non corrisponde ai documenti
• Programmare bonifici consistenti senza poter dimostrare da dove arriva il denaro
• Portare documenti scaduti o una prova dell'indirizzo più vecchia di quanto la banca accetti
• Usare il conto in modo diverso da quanto dichiarato all'apertura
• Pensare che i requisiti di una banca valgano per tutte

Quando serve un avvocato

Molte persone aprono il conto da sole. L'assistenza legale è utile quando il conto è legato a una questione giuridica, come una successione, un acquisto o una vendita immobiliare, quando i documenti provengono da più paesi, oppure quando non parlate serbo e preferite che l'incontro si svolga in inglese.

Il nostro studio esamina i documenti prima della partenza, vi aiuta a descrivere lo scopo del conto in modo chiaro e coerente, fissa l'appuntamento e può accompagnarvi in filiale assistendovi in inglese. La decisione sul conto spetta sempre alla banca.

Domande frequenti